Spesso non è riuscito ad adattarsi
Nel tempo, continui ad acquistare nuovi dispositivi a casa, acquistando nuovi mobili o arredi, aumentando così il valore di ciò che è noto come oggetti domestici. Spesso viene anche ricostruito o aggiunto.
Tuttavia, molti non comunicano regolarmente alla compagnia di assicurazioni i cambiamenti nella famiglia, che rappresentano sempre un aumento di valore. Il risultato è che la persona assicurata è sottoassicurata al momento del danno, a volte con gravi conseguenze.
In caso di danni causati dall'acqua valgono le seguenti assicurazioni:
- Assicurazione domestica
- Assicurazione per i proprietari di abitazione
- Assicurazione responsabilità civile
Responsabilità delle singole compagnie di assicurazione
L'assicurazione per l'edilizia residenziale è responsabile dei danni all'edificio e alla struttura dell'edificio (pavimento, soffitto, pareti). Se sei proprietario di una casa tu stesso, segnalalo alla tua compagnia di assicurazioni.
Se sei solo un inquilino, il proprietario dell'abitazione è la persona assicurata con l'assicurazione sugli edifici residenziali. Deve denunciare eventuali danni alla sua compagnia di assicurazioni. In qualità di inquilino, non hai alcun controllo sulla sottoassicurazione del proprietario, ma potresti dover sopportare le conseguenze.
Denunciate tutti i danni e la distruzione di mobili e oggetti nell'appartamento alla vostra assicurazione sulla casa. In questo caso è particolarmente importante assicurarsi di non essere sottoassicurati.
L'assicurazione di responsabilità civile deve sempre pagare se la proprietà di qualcun altro è danneggiata dall'acqua. Può trattarsi di edifici adiacenti, ma anche oggetti ed oggetti domestici negli appartamenti vicini. L'assicurazione di responsabilità civile disciplina anche tutti i danni non coperti dall'assicurazione sulla casa.
Sottoassicurazione
La base giuridica per la sottoassicurazione è contenuta nella sezione 75 della legge sul contratto di assicurazione (LCA).
Sottoassicurazione per l'assicurazione dei proprietari di abitazione
Per l'assicurazione sugli edifici residenziali, esiste sempre una sottoassicurazione se l'edificio residenziale ha un valore notevolmente superiore alla somma assicurata concordata con l'assicuratore.
La valutazione dell'immobile si basa sulla cosiddetta stima 1914. Questa viene stimata da un esperto o calcolata in base allo spazio abitativo e alle caratteristiche.
Un calcolo basato sullo spazio incorporato o utilizzando una formula di conversione dai costi di acquisizione. Anche per questo viene utilizzato il cosiddetto indice dei prezzi di costruzione. Se il valore calcolato in questo modo non corrisponde più al valore effettivo della casa, c'è sottoassicurazione.
Tuttavia, se si dispone di una clausola di rinuncia da sottoassicurazione, di solito si è al sicuro. In ogni caso ha senso un controllo dopo ristrutturazioni e ristrutturazioni e, se necessario, un ricalcolo, ad esempio dopo l'installazione di un impianto fotovoltaico.
Sottoassicurazione con assicurazione sulla casa
Anche con i contratti assicurativi per l'assicurazione sulla casa esiste una rinuncia alla sottoassicurazione in alcuni contratti. Anche in questo caso è necessario assicurarsi che la somma di assicurazione massima concordata corrisponda effettivamente al valore totale della mobilia domestica.
Senza rinuncia alla sottoassicurazione nel contratto, il valore degli elementi viene determinato individualmente utilizzando un elenco. Nuovi acquisti o acquisti aggiuntivi spesso portano a un valore degli articoli per la casa superiore a quello dichiarato al momento della stipula dell'assicurazione. L'assicurazione paga quindi i danni solo proporzionalmente:
Costi effettivi di risarcimento = (importo del danno x somma assicurata): valore assicurato
Regolazione dell'indice
Di solito c'è un cosiddetto aggiustamento dell'indice. In base all'indice dei prezzi al consumo, non solo i premi ma anche le somme assicurate vengono adeguate nella stessa misura. Nella maggior parte dei casi, tuttavia, l'adeguamento dell'indice non copre sufficienti valori aggiuntivi nella famiglia.
